1. Cần tiết kiệm bao nhiêu là đủ?
Không có một con số chung cho tất cả mọi người, nhưng một quy tắc phổ biến được các chuyên gia tài chính đưa ra là: “Sau 60 tuổi, bạn nên có khoảng 8–10 năm chi phí sinh hoạt cơ bản trong tài khoản tiết kiệm”.
Ví dụ, nếu chi tiêu trung bình hàng tháng của bạn là 8 triệu đồng, số tiền tiết kiệm lý tưởng sẽ dao động từ 700 triệu đến 1 tỷ đồng. Con số này có vẻ lớn nhưng hoàn toàn khả thi nếu bạn bắt đầu một kế hoạch tích lũy đều đặn từ tuổi 40-45, mỗi tháng dành ra khoảng 2-3 triệu đồng.
2. Phân bổ tiền tiết kiệm thông minh
Sau tuổi 60, mục tiêu tài chính không còn là tối đa hóa lợi nhuận mà là sự an toàn, linh hoạt và ổn định. Thay vì gửi toàn bộ tiền vào ngân hàng, bạn nên chia nhỏ khoản tiết kiệm để vừa có tiền chi tiêu hàng ngày, vừa có quỹ dự phòng cho những trường hợp khẩn cấp, đồng thời vẫn giữ được một phần tài sản ổn định để chống lại sự mất giá của tiền tệ. Ở giai đoạn này, một dòng tiền ổn định quan trọng hơn nhiều so với lợi nhuận cao.
Công thức được nhiều người áp dụng hiệu quả là nguyên tắc 3-3-4:
3. Từ tiết kiệm vì sợ đến tiết kiệm có kế hoạch
Nhiều người về hưu vẫn mang tâm lý lo sợ “chưa đủ”, dẫn đến việc cắt giảm chi tiêu một cách cực đoan, không dám mua sắm hay đi du lịch. Thực tế, nếu bạn đã có một quỹ dự phòng ổn định, bảo hiểm y tế và không còn nợ nần, bạn đã đạt đến ngưỡng “đủ”. Việc tiếp tục tiết kiệm không còn mang nhiều ý nghĩa tài chính mà chỉ làm giảm chất lượng cuộc sống.
Một khảo sát cho thấy, những người trên 60 tuổi có thu nhập ổn định và quỹ dự phòng đủ cho 5 năm chi tiêu thường cảm thấy hạnh phúc hơn 32% so với nhóm người cố gắng tích cóp thêm nhưng không dám chi tiêu cho bản thân.
4. "Đủ" là cảm giác chủ động, không phải con số
Cảm giác “đủ” không đến từ số tiền bạn có, mà từ khả năng kiểm soát dòng tiền của chính mình. Một người phụ nữ 63 tuổi chia sẻ câu chuyện của mình: “Tôi có 600 triệu, chia làm 3 sổ tiết kiệm, thêm 1 sổ nhỏ mỗi tháng lãi rút ra tiêu. Tôi đi chợ mỗi ngày vẫn thoải mái, thỉnh thoảng đi du lịch trong nước, không phải xin ai. Thế là đủ rồi”. Điều này cho thấy, một người có 500 triệu nhưng biết cách quản lý khoa học vẫn có thể sống an nhàn hơn những người giàu có nhưng luôn lo sợ.
5. Khi nào nên dừng tiết kiệm?
Sau tuổi 60, điều bạn cần không phải là tiết kiệm thật nhiều, mà là biết đâu là ngưỡng “đủ” để sống thoải mái (Ảnh minh hoạ)
Bạn có thể xem xét dừng việc tích lũy thêm khi đã đáp ứng các điều kiện sau:
Có ít nhất 3 nguồn đảm bảo tài chính: Ví dụ như lương hưu, tiền tiết kiệm, và một nguồn thu nhập nhỏ khác hoặc sự hỗ trợ từ con cái.
Không còn nợ nần: Đã trả hết các khoản nợ, nhà cửa ổn định và con cái không còn phụ thuộc.
Có quỹ dự phòng y tế: Đủ để trang trải ít nhất 2 năm chi phí sinh hoạt.
Khi đã đạt được ba yếu tố này, bạn nên chuyển từ trạng thái tiết kiệm sang tận hưởng cuộc sống một cách có kế hoạch. Đầu tư vào sức khỏe và niềm vui tuổi già, như một chuyến đi ngắn hay một thiết bị chăm sóc sức khỏe, chính là cách sử dụng tiền bạc ý nghĩa nhất.
Sau 60 tuổi, sự giàu có không được đo bằng số dư trong tài khoản, mà bằng cảm giác yên tâm khi chi tiêu. Thay vì tích cóp không ngừng, điều quan trọng là biết mình đã đủ an toàn để sống thoải mái, chủ động với từng khoản tiền và cho phép bản thân tận hưởng thành quả lao động của cả cuộc đời.